Pożyczki pozabankowe a bazy dłużników

Ten artykuł nie ma celu zniechęcić do korzystania z pożyczek przez Internet, które często mogą być bardzo pomocne. Ma jedynie wskazać na mniej popularny temat związany z pożyczaniem. Mianowicie na ewentualne kłopoty jakie może mieć klient, kiedy nie będzie mógł spłacić w terminie zaciągniętego zobowiązania. Niby nic nowego. Przecież banki tak samo czynią. Jednak w przypadku firm pozabankowych, możemy nawet w trudnościach z regulowaniem spłaty, dojść szybko do porozumienia aby uniknąć najgorszego. Ale po kolei.

Rozważasz zaciągnięcie chwilówki? Mimo że firmy pożyczkowe mają bardziej elastyczne podejście do oceny zdolności kredytowej wnioskodawców niż banki, to skrupulatnie sprawdzają bazy gromadzącej informacje o zadłużeniu. Dowiedz się, z jakich baz firmy pożyczkowe korzystają oraz na co powinieneś zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku.

Zalety pożyczek pozabankowych – czemu chętnie z nich korzystamy?

Pożyczka online to sposób, aby szybko otrzymać potrzebną kwotę. Popularne chwilówki cieszą się dużą popularnością wśród klientów z kilku powodów. Ich największym atutem jest to, że są udzielane niemal natychmiast – firmy pożyczkowe potrzebują najczęściej ok. 15 minut na rozpatrzenie wniosku i przelanie pieniędzy po wydaniu pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Z punktu widzenia wielu klientów pożyczki przez internet są też niezwykle wygodne – wniosek składa się przez internet, czyli bez wychodzenia z domu. Dodatkowo szybkie porównanie dostępnych ofert pod względem kosztów czy ograniczeń (dotyczących np. wieku) również nie jest kłopotem – wystarczy skorzystać z dobrej porównywarki chwilówek.

Nawet wówczas, gdy pieniądze są pilnie potrzebne, wiele osób zwraca uwagę na koszty. Pożyczka pozabankowa może być tańsza niż pożyczka z banku – wiele firm pożyczkowych proponuje darmową pożyczkę (RRSO wynosi 0 proc.). Korzystając z niej, nowy klient będzie musiał oddać dokładnie tyle, ile pożyczył. Najpopularniejsza jest chwilówka od zaraz, która jest osiągalna prawie każdej osoby pełnoletniej, spełniającej minimalne warunki pożyczkodawcy. Nie mniejszą popularnością cieszą się pożyczki na raty, spłacane w ratach miesięcznych. Jednak w tym przypadku, firma pożyczkowa dokonuje mocniejszej selekcji klientów pod względem możliwości spłaty.

Pożyczka przez internet – na co uważać?

Mimo że pożyczki przez internet cieszą się dużą popularnością, to każda osoba, która z nich korzysta, powinna wykazać się ostrożnością. Opóźnienie w spłacie chwilówki może być bardzo kosztowne – firmy mają prawo doliczyć m.in. opłatę za wysłanie monitu.

Ponieważ w ostatnim czasie firm pożyczkowych jest coraz więcej, nie obejdzie się bez dokładnego sprawdzenia pożyczkodawcy. Szczególnie ważne jest zweryfikowanie, czy firma faktycznie wypłaca przyznane klientom środki. Potencjalni klienci muszą też uważać na pożyczkodawców, którzy wymagają wpłacenia pewnej kwoty jeszcze przed rozpatrzeniem wniosku.

Choć pożyczki online są bardzo popularne i dostępne dla szerokiej grupy klientów, to zwłaszcza osoby zadłużone powinny wykazać się ostrożnością. Chwilówki są udzielane na krótki okres, np. 7 lub 30 dni, czasami 90 dni, zatem ich spłata może być kłopotliwa – przy nieroztropnym korzystaniu z tych pożyczek można szybko popaść w spiralę zadłużenia. Firmy pożyczkowe chronią potencjalnych klientów przed nadmiernym zadłużeniem, sprawdzając ich historię kredytową w różnych biurach informacji gospodarczej.

Bazy dłużników – z jakich baz korzystają firmy pożyczkowe?

Na polskim rynku działa wiele baz, które gromadzą i udostępniają informacje o tym, jak klienci indywidualni i przedsiębiorcy regulują swoje zobowiązania. Firmy pożyczkowe bardzo dokładnie sprawdzają wnioskodawców w różnych bazach. Do najpopularniejszych należą:

1. BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej

   To aktualnie jedna z największych baz dłużników. Korzystają z niej zarówno banki, SKOK-i, jak i firmy pożyczkowe. Z tego też względu niektórzy pożyczkodawcy proponują pożyczki pozabankowe bez BIK. Klientów w bazie BIK sprawdzają m.in. Extraportfel.pl i Filarum.pl;

2. KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów

   Trafiają do niego informacje zarówno o klientach indywidualnych, jak i firmach. Dane o tym, jak klienci spłacają swoje zobowiązania, przekazuje wiele podmiotów: przedsiębiorstwa, gminy i osoby fizyczne. Zanim np. Lendon.pl udzieli pożyczki przez internet, sprawdzi wnioskodawcę w tej właśnie bazie;

3. ERIF BIK

   To kolejne biuro informacji gospodarczej, do zasobów którego często sięgają pożyczkodawcy. W tej bazie gromadzone są informacje zarówno o klientach indywidualnych, jak i przedsiębiorcach. Firma Vivus.pl, która ma w ofercie pożyczki przez internet, sprawdza potencjalnych klientów m.in. w tej bazie;

4. KBIG, czyli Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej

   Jest to niezwykle cennym źródłem informacji o podmiotach gospodarczych i osobach fizycznych zarówno Polski, jak i Niemiec. Z zasobów tej bazy korzysta również wiele firm, np. Net Credit i TaniKredyt;

5. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor

   To biuro informacji gospodarczej jako jedyne pozwala klientom pozyskać informacje także z BIK oraz Związku Banków Polskich. Do bazy informacje o osobach fizycznych i przedsiębiorstwach przekazują banki, firmy pożyczkowe i dostawcy mediów. Z tego biura korzystają m.in. Ofin.pl, Kuki.pl i Wonga.

Niektóre firmy mające w ofercie pożyczki online korzystają także z Credit Check, czyli branżowej wymiany danych. W bazie Credit Check są gromadzone informacje o tym, jak klienci spłacają właśnie pożyczki przez internet, czyli popularne chwilówki.

Pożyczka pozabankowa – korzystać czy nie?

Pożyczki online to często dobra alternatywa dla standardowych pożyczek z banku. Pilna pożyczka na dzisiaj kusi niejednego aby z niej skorzystać. Dotyczy to szczególnie sytuacji, gdy liczy się czas – chwilówkę można otrzymać praktycznie od ręki. Trzeba jednak pamiętać, że zarówno spłacone, jak i niespłacone pożyczki, zostaną ujawnione w bazach gromadzących dane dłużników. Jeżeli spłacisz zobowiązanie w terminie, w oczach kolejnych pożyczkodawców będziesz solidnym klientem. Gdy jednak nie ocenisz właściwie swoich możliwości finansowych, chwilówki mogą stać się źródłem kłopotów i uniemożliwić Ci otrzymanie pożyczki przez internet w przyszłości.

Gdzie szukać bezpiecznych pożyczek?

W poszukiwaniu ciekawych i urozmaiconych ofert pożyczkowych, często klient spędza wiele czasu w internecie. Co najważniejsze, chciałby aby pożyczki tam oferowane były sprawdzone i bezpieczne. Stron oferujących takie zestawienia jest wiele. Jednak my możemy polecić sprawdzoną porównywarkę pożyczek pozabankowych. A zwłaszcza tworzony przez nią ranking najlepszych chwilówek. Dzięki niemu możemy trafić na wykaz pożyczek, które mają największy odsetek decyzji pozytywnych w przyznawaniu chwilówek. Klient korzystając z takiego zestawienia, na pewno będzie miał większą szansę na otrzymanie chwilówki.

Reasumując. Zachęcamy do korzystania z pożyczek online ale tylko wtedy, kiedy jesteście pewni, że nie nadszarpnie to Waszego budżetu domowego. Często w nagłych sytuacjach, szybka pożyczka online może poratować każdego z nas.