Czym jest sankcja kredytu darmowego i na czym polega?
Sankcja kredytu darmowego to jedno z najważniejszych narzędzi ochrony konsumenta na rynku usług finansowych. Została wprowadzona po to, by przeciwdziałać nieuczciwym praktykom instytucji kredytowych i zapewnić przejrzystość umów zawieranych z klientami. Jeśli bank lub firma pożyczkowa nie dopełni obowiązków informacyjnych względem konsumenta, ten może skorzystać z prawa do zwrotu jedynie kapitału – bez żadnych odsetek, prowizji ani innych kosztów. To rozwiązanie, choć mało znane, może przynieść realne korzyści finansowe i warto wiedzieć, kiedy i jak można z niego skorzystać.
Na czym polega sankcja kredytu darmowego
Sankcja kredytu darmowego została przewidziana w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715). Zgodnie z art. 45 tej ustawy, konsument może zwrócić wyłącznie pożyczoną kwotę, jeśli kredytodawca naruszy określone obowiązki informacyjne – na przykład nie przekaże pełnych danych o RRSO, kosztach całkowitych lub zasadach odstąpienia od umowy. Kredyt staje się wtedy „darmowy”, co oznacza, że klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów poza samym kapitałem. Aby skutecznie skorzystać z tego prawa, należy złożyć stosowne oświadczenie, najlepiej na piśmie, w ciągu roku od zawarcia umowy. Cała procedura może wydawać się skomplikowana, dlatego popularnym rozwiązaniem staje się sankcja kredytu darmowego z adwokatem, co oznacza, że coraz więcej osób decyduje się skonsultować sprawę z prawnikiem. To z kolei znacząco zwiększa szanse na pozytywne rozstrzygnięcie i szybkie odzyskanie pieniędzy.
Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Nie każda nieścisłość w umowie kredytowej daje podstawę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Ustawodawca dokładnie określił, jakie błędy i braki formalne uprawniają konsumenta do takiego działania. Przykładowo – brak informacji o całkowitym koszcie kredytu, nieprawidłowe oznaczenie stopy oprocentowania, brak informacji o terminie i sposobie spłaty, czy też nieprzekazanie formularza informacyjnego w wymaganym formacie. Co ważne, obowiązki informacyjne muszą być spełnione nie tylko w umowie, ale też na etapie ofertowania. Nawet drobne uchybienia mogą otworzyć drogę do skutecznego dochodzenia sankcji. Warto też pamiętać, że konsument nie musi wykazywać poniesionej szkody – wystarczy sam fakt naruszenia przepisów.
Jak odzyskać pieniądze i czego się spodziewać
Proces skorzystania z sankcji kredytu darmowego rozpoczyna się od złożenia oświadczenia do kredytodawcy. Często już samo jego złożenie prowadzi do polubownego zakończenia sprawy. Jeśli jednak bank lub firma pożyczkowa odmówi uznania sankcji, możliwe jest skierowanie sprawy do sądu. Warto wówczas zgromadzić całą dokumentację związaną z kredytem, w tym umowę, formularze informacyjne, harmonogramy spłat oraz korespondencję. W przypadku wygranej sąd potwierdza, że umowa kredytowa obowiązuje nadal, ale konsument ma obowiązek zwrócić jedynie kwotę pożyczonego kapitału. Przykładowo – jeśli ktoś wziął kredyt w wysokości 30 000 zł, a suma z ratami miała wynieść 45 000 zł, po uwzględnieniu sankcji oddaje jedynie 30 000 zł, a pozostałe 15 000 zł pozostaje u niego. Wsparcie adwokata lub radcy prawnego nie tylko zwiększa szanse powodzenia, ale także minimalizuje ryzyko błędów formalnych w całym procesie.
