Rekordy na rynku kredytowym: październik 2025 przyniósł boom w hipotekach i gotówkowych

• Październik 2025 r. przyniósł silny wzrost udzielanych kredytów we wszystkich głównych kategoriach, szczególnie mieszkaniowych i gotówkowych.

• Po okresie spadków rynek kredytów ratalnych odbił, a sygnały wskazują na możliwy długofalowy trend wzrostowy.

• Jakość spłacanych zobowiązań pozostaje stabilna, choć rośnie ryzyko w segmencie kart kredytowych.

Dynamiczne odbicie rynku kredytowego. Październik 2025 r. z rekordami i zmianą trendów

Październik 2025 roku okazał się jednym z najważniejszych miesięcy dla rynku kredytowego w ostatnich latach. Banki i SKOK-i zanotowały znaczący wzrost liczby oraz wartości udzielanych kredytów, a skala odbicia jest widoczna we wszystkich głównych produktach. W porównaniu z październikiem 2024 r. liczba kredytów mieszkaniowych wzrosła aż o 36,5%, ratalnych o 17,4%, gotówkowych o 8,6%, a kart kredytowych o 6%. W ujęciu wartościowym wzrosty były jeszcze bardziej imponujące — kredyty mieszkaniowe poszybowały o 45%, karty kredytowe o 28,9%, a gotówkowe o 15,9%.

W okresie pierwszych dziesięciu miesięcy roku najdynamiczniej rozwijały się kredyty gotówkowe, których liczba zwiększyła się o 19,8%, oraz kredyty mieszkaniowe (+10,5%). Jednocześnie wciąż widoczne są spadki w segmencie ratalnym (-16,8%) oraz kart kredytowych (-1,8%). W wartości udzielonych produktów przewagę utrzymują kredyty gotówkowe (+28,2%) i mieszkaniowe (+16,9%). Jedyną kategorią ze spadkiem pozostają kredyty ratalne (-5,8%).

Kredyty ratalne — sezonowy impuls czy początek trwałego odbicia?

Segment kredytów ratalnych po raz pierwszy od początku 2025 r. zanotował wyraźne przełamanie spadkowego trendu. W październiku wartość i liczba udzielonych kredytów ratalnych wzrosła zarówno rok do roku, jak i miesiąc do miesiąca, co może wskazywać na coś więcej niż zwykłą sezonowość. Dynamika r/r wyniosła odpowiednio +17,4% (liczba) i +4,6% (wartość).

Średnia kwota kredytu ratalnego spadła jednak do 2 155 zł, czyli o 11% r/r. Jak podkreśla dr hab. Waldemar Rogowski, widać wyraźne odbicie popytu, ale dalszy rozwój segmentu zależy m.in. od stabilizacji geopolitycznej oraz utrzymania wysokiej dynamiki sprzedaży detalicznej.

W dłuższym terminie sprzyjać mogą również:

• spadek stóp procentowych, poprawiający zdolność kredytową,

• rosnące wynagrodzenia,

• oraz zwiększona skłonność gospodarstw domowych do finansowania zakupów ratalnych.

Kredyty gotówkowe — hossa napędzana dużymi kwotami

Rynek kredytów gotówkowych wciąż znajduje się w fazie silnego wzrostu. W październiku 2025 r. liczba udzielonych kredytów zwiększyła się o 8,6%, a ich łączna wartość aż o 15,9% r/r. Nadal dominują zobowiązania powyżej 50 tys. zł, które mają kluczowy wpływ na dynamikę rynku.

Średnia wartość kredytu gotówkowego osiągnęła 26 812 zł, co oznacza wzrost o 6,7% rok do roku. O rosnących apetytach kredytobiorców decydują przede wszystkim:

• wydłużanie okresu finansowania,

• spadek kosztów kredytu po obniżkach stóp procentowych,

• realny wzrost wynagrodzeń, który poprawia zdolność kredytową.

Od początku roku banki udzieliły już ponad 100 mld zł kredytów gotówkowych, co stawia rynek na prostej drodze do pobicia historycznego rekordu rocznego.

Kredyty mieszkaniowe — historyczny miesięczny rekord

Jeszcze bardziej imponująco wyglądają dane z rynku hipotek. W październiku 2025 r. udzielono o 36,5% więcej kredytów mieszkaniowych niż rok wcześniej, a także o 2,1% więcej niż we wrześniu. W wartościach dynamika r/r sięgnęła 45%, co przełożyło się na historyczny rekord — banki udzieliły kredytów o łącznej wartości 10,86 mld zł.

Rekord ten jest o 191 mln zł wyższy niż poprzedni, ustanowiony… zaledwie miesiąc wcześniej. Średnia kwota kredytu mieszkaniowego osiągnęła 450,81 tys. zł, czyli o 6,2% więcej r/r.

Na wyjątkową aktywność w tym segmencie wpływają:

• spadki stóp procentowych,

• realny wzrost dochodów,

• oraz presja zakupowa wynikająca z sytuacji na rynku mieszkaniowym (wysoki popyt i wciąż ograniczona podaż).

Ryzyko kredytowe stabilne, ale rosną problemy w kartach kredytowych

Pozytywnym sygnałem dla całego sektora finansowego jest fakt, że jakość spłat w trzech głównych kategoriach kredytów uległa poprawie, zarówno w relacji rok do roku, jak i miesiąc do miesiąca. Indeksy BIK potwierdzają niski poziom ryzyka kredytowego w kredytach mieszkaniowych, gotówkowych i ratalnych.

Jedynym niepokojącym zjawiskiem jest wzrost szkodowości kart kredytowych, która zaczęła przewyższać już szkodowość kredytów gotówkowych. Jeżeli tendencja ta utrzyma się w kolejnych miesiącach, może stać się jednym z pierwszych sygnałów pogarszającej się kondycji finansowej gospodarstw domowych. Eksperci podkreślają, że konieczne jest uważne monitorowanie tego segmentu.